Ay sonunda kredi kartı ekstresini açıp "asgari tutar" satırına bakanlar bu ay farklı bir rakamla karşılaşabilir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun (BDDK) 1 Ekim 2026 tarihli kararıyla, asgari ödeme oranını belirleyen kart limiti eşiği 50 bin TL'den 100 bin TL'ye yükseltildi. Böylece limiti 50 bin ile 100 bin TL arasında olan kartlarda, her ay ödenmesi zorunlu en düşük tutar yarı yarıya düştü.
Karar ilk bakışta kart sahibinin lehine görünüyor; ancak doğru kullanılmadığında borcun büyümesine de yol açabilir. Yeni dönemi 6 soruda anlattık.
1. Tam olarak ne değişti?
Kredi kartında asgari ödeme tutarı, dönem borcunun belli bir yüzdesi olarak hesaplanıyor ve bu yüzde kartın limitine göre belirleniyor. Eski ve yeni uygulama şöyle:
Eski kural: Limiti 50 bin TL'ye kadar olan kartlarda yüzde 20, 50 bin TL'nin üzerindeki kartlarda yüzde 40.
Yeni kural: Limiti 100 bin TL ve altında olan kartlarda yüzde 20, 100 bin TL'nin üzerindeki kartlarda yüzde 40.
Yani oranlar aynı kaldı, yalnızca sınır yukarı çekildi.
2. Bundan kimler etkileniyor?
Değişikliğin doğrudan muhatabı, kart limiti 50.001 TL ile 100.000 TL arasında olanlar. Bu grubun asgari ödeme oranı yüzde 40'tan yüzde 20'ye indi. Limiti 50 bin TL'nin altında olanlar zaten yüzde 20 ödüyordu; onlar için bir fark yok. Limiti 100 bin TL'yi aşanlar ise yüzde 40 ödemeye devam edecek.
3. Ödeme ne kadar azalıyor?
Limiti 75 bin TL olan bir kartı örnek alalım. Bu kartla bir ayda 30 bin TL harcama yapılmışsa eski kurala göre asgari ödeme 12 bin TL'ydi. Yeni kuralla aynı ekstrenin asgari tutarı 6 bin TL. Dönem borcu 50 bin TL olan bir kartta ise zorunlu ödeme 20 bin TL'den 10 bin TL'ye iniyor.
Burada belirleyici olan harcama tutarı değil, kartın toplam limiti. Limiti 100 bin TL olan kart yüzde 20'lik dilimde kalırken, limiti 100 bin TL'yi az da olsa aşan kart yüzde 40'lık dilime giriyor.
4. Asgariyi ödeyince borç bitiyor mu?
Hayır, en çok karıştırılan nokta bu. Asgari tutarı yatırmak kartın kullanıma kapanmasını ve gecikmeye düşmeyi önler, o kadar. Ödenmeyen kısım bir sonraki ekstreye devreder ve bu tutara akdi faiz işler.
Yukarıdaki örnekte 30 bin TL'lik borcun 6 bin TL'sini ödeyen kişi, kalan 24 bin TL için faiz ödemeye başlar. Eski kuralda devreden tutar 18 bin TL olacaktı. Yani yeni düzenleme o ay cebinizde daha fazla para bırakıyor, ama borcun tamamını kapatmayanlar için faiz yükünü büyütüyor. Kart faizleri diğer kredi türlerine göre yüksek olduğu için, asgariyi alışkanlık hâline getirmek borç sarmalının en yaygın başlangıcı sayılıyor.
5. Cep telefonu alımında ne değişti?
Kurul aynı gün cep telefonu için kullanılan tüketici kredilerinin vade sınırını da güncelledi:
40 bin TL ve altındaki telefonlar: Kredide en fazla 12 ay vade.
40 bin TL'nin üzerindeki telefonlar: En fazla 3 ay vade.
Yenilenmiş telefonlar: 50 bin TL'ye kadar 12 ay, 50 bin TL'nin üzerinde 3 ay vade.
Kredi kartıyla telefon alımındaki kurallar ise aynı. Sıfır telefonlarda kredi kartına taksit yasağı sürüyor; yenilenmiş telefonlarda tutar sınırı olmadan 12 aya kadar taksit yapılabiliyor.
6. Kart sahibi şimdi ne yapmalı?
Limitinizi kontrol edin: Hangi dilimde olduğunuzu bankanızın mobil uygulamasından görebilirsiniz. Birden fazla kartınız varsa her kart kendi limitine göre değerlendirilir.
Ekstreyi inceleyin: Limitiniz 100 bin TL'nin altındaysa, asgari tutarın dönem borcunun yüzde 20'si olarak hesaplanıp hesaplanmadığına bakın.
Otomatik talimatı gözden geçirin: Otomatik ödeme talimatınız asgari tutar üzerindeyse hesabınızdan artık daha az para çekilecek ve kalan borç faize girecek. Borcun birikmesini istemiyorsanız talimatı ekstrenin tamamını ödeyecek şekilde güncelleyin.
Rahatlamayı harcamaya çevirmeyin: Düşen asgari tutar ek bir harcama alanı değil. Elinize kalan parayı mümkün olduğunca borcu azaltmak için kullanın.
Zorlanıyorsanız bankayla görüşün: Birkaç ay üst üste yalnızca asgariyi ödeyebiliyorsanız, borcu daha düşük faizli ve taksitli bir yapıya çevirme imkânlarını bankanıza sorun.
Özetle yeni düzenleme, dar bir ayda nefes almak isteyenlere esneklik sağlıyor. Ancak kredi kartında en ucuz borç hâlâ hiç ertelenmeyen borç; ekstrenin tamamını ödeyebilenler için bu karar pratikte bir şey değiştirmiyor.
